Anular cláusula suelo

La semana pasada os hablamos sobre la última gran sentencia que afectaba a las cláusulas suelo abusivas. Esta sentencia del Juzgado Mercantil número 11 de Madrid, propone la eliminación de todas las cláusulas suelo poco transparentes y la devolución de las cuotas cobradas de más, aunque solo desde mayo de 2013. Lo que abre una nueva puerta para reclamar la anulación de cláusulas suelo.

En nuestro artículo de la semana pasada ya avisamos que no se deberá firmar nada con el banco.

Pactos dudosos entre el banco y los clientes

Hemos avisado ya en diversas ocasiones del peligro que supone firmar este tipo de acuerdos con el banco. Estos siempre buscan la forma de tendernos trampas para evitar la temida devolución del dinero. En esos tratos nos pedirán que rechacemos tomar medidas legales en el futuro. Lo que nos dejará sin opciones de recuperar nuestro dinero.

Para eliminar completamente la cláusula suelo es necesario acudir a un profesional legal. Un abogado especialista te asesorará sobre las mejores opciones y los pasos que dar.

En primer lugar, conviene alertar sobre los efectos de las demandas colectivas. Si tienes pensado reclamar una cláusula suelo, nuestro consejo es que lo hagas de forma individual, pues estos casos deben estudiarse por separado, ya que cada entidad bancaria insertaba las cláusulas suelo siguiendo un criterio concreto.

Reclamar una cláusula suelo por vía judicial y con el asesoramiento de un profesional legal es la única forma de asegurarse que recuperará el dinero perdido, ya que, de otra forma, resultará imposible.

Si se ha visto afectado por este tipo de estrategias desde SinCláusulas ofrecemos a las familias afectadas por este tipo de acciones diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

El sector financiero acaba de recibir un nuevo varapalo. La esperada sentencia del Juzgado de lo Mercantil nº11 de Madrid, ha condenado a 40 bancos a eliminar la cláusula suelo de sus contratos de préstamo hipotecario y a devolver las cantidades indebidamente cobradas. Aunque se impone la tesis del Supremo sobre la retroactividad.

Las entidades bancarias aún tienen tiempo para recurrir la sentencia, aunque por el momento solo Banco de Sabadell se plantea presentar recurso.

¿Van a eliminar todas las cláusulas suelo?

Es importante señalar que esta sentencia aporta pocas novedades. Declara nulas todas las cláusulas suelo de los bancos juzgados. Pero limita la devolución del dinero, pues sigue los criterios del Tribunal Supremo.

Se eliminarán las cláusulas suelo que no se adapten a los criterios de transparencia que impuso el Supremo en su sentencia de mayo de 2013.

En estos criterios juega un papel especialmente importante la correcta explicación de la cláusula al cliente, asegurándose de que se entiende lo que se está adquiriendo. La redacción de la cláusula debe ser clara y no llevar a engaño. No pueden camuflarse en el cuerpo de cláusulas. Aademás, el banco tiene que explicar con detalle su función, sin relativizar o mentir.

¿Qué cláusulas suelo son nulas?

No todas las cláusulas suelo se eliminan tras esta sentencia. Conviene advertir y tener en cuenta este punto. Solo se anularán las cláusulas suelo que no superen los tests de transparencia. Es decir, si un juez considera que una cláusula suelo es transparente, será legal y por lo tanto no se anulará.

Se podrá eliminar la cláusulas suelo cuando:

• El banco no pueda demostrar que se explicó y se advirtió que la cláusula suelo era un elemento esencial y con peso.
• Que la entidad no pueda demostrar que explicase el comportamiento real de la cláusula.
• Si el banco no puede demostrar que ofreciera una comparación entre el préstamo con cláusula suelo y otro sin ella.

¿Recuperaré mi dinero al eliminar la cláusula suelo?

Sería de esperar que tras recibir la nulidad de la cláusula suelo recuperásemos todos nuestro dinero. Así lo señala el Código Civil. Sin embargo, en los casos de cláusulas suelo, el Tribunal Supremo limitó la retroactividad de las cláusulas suelo en su sentencia del 9 de mayo de 2013.

Aunque logremos eliminar la cláusula suelo de nuestro contrato, solo podremos cobrar lo pagado de más desde el 9 de mayo de 2013. A esto se sumarán los intereses legales devenidos hasta la fecha.

Este es un tema polémico, muchas Audiencias no comparten este criterio del Supremo y por eso elevaron una queja al Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea.

¿Si tengo cláusula suelo podré cobrar?

El hecho de tener una cláusula suelo en su contrato no es motivo suficiente para cobrar. Si quiere recuperar su dinero deberá presentar una demanda por vía judicial.

Como ya hemos advertido, presentar una petición de anulación en la misma entidad bancaria es un proceso problemático. Los  bancos tienden trampas en sus «acuerdos amistosos» que impiden a sus clientes recuperar su dinero.

¿A qué bancos afecta esta sentencia?

De esta forma, la sentencia del Juzgado de lo Mercantil nº11 de Madrid afecta a más de 40 entidades bancarias. Esta es la lista de bancos que se han visto afectados por la decisión:

• ARQUIA, Caja de Arquitectos.
• Liberbank.
• Banco Popular.
• Bankia.
• KutxaBank
• Laboral Kutxa.
• Ibercaja Banco.
• Banco Sabadell.
• CaixaBank.
• Credifimo.
• Caja de ahorros y monte de piedad de Ontinyent.
• Unicaja Banco.
• Banco Mare Nostrum.
• Celeris Servicios Financieros.
• Banca March.
• Banco Pueyo.
• Banco Caminos.
• BancoFar.
• Grupo Caja Rural.
• Caja Rural Extremadura.
• Caja Rural de Jaén.
• Caja Rural de Betxí.
• Caja Rural de Soria.
• Cajar Rural Central.
• Caja Rural de Asturias.
• Caixa Rural Galega.
• Caja Rural de Tenerife-CajaSiete.
• Caja Rural de San Vicente de La Vall d’Uixó.
• Caja Rural Casinos.
• Caja Rural de Granada
• Caja Rural de Navarra.
• Caja Rural de Almendralejo.
• Caixa Rural de Guissona.
• Caja Cantabria.
• Globalcaja.
• Bantierra.
• Banco del Comercio.
• Banco Etcheverria.

Soy afectado, ¿podré eliminar la cláusula suelo y recuperar mi dinero?

Si eres afectado por cláusulas suelo, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo te cobramos cuando ganamos la demanda en el juzgado. Te aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que desembolsar nada, y solo pagarás en caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Dos nuevas sentencias del Juzgado de lo Mercantil número 1 de Granada han declarado la nulidad de dos cláusulas suelo firmadas por una empresaria que es, además, licenciada en derecho. En las sentencias se señala que la formación no implica que las cláusulas suelo no puedan ser declaradas nulas por ser poco transparentes.

La formación y la comprensión de las cláusulas suelo

En las dos sentencias, el juez ha llegado a la misma conclusión y obliga a BMN a retirar las cláusulas suelo insertas en los contratos de crédito hipotecario.

Los suelos impuestos por el banco eran del 3,5 y del 3,7% respectivamente, mientras que los techos eran en ambos casos del 14%, lo que a todas vistas es injusto para el cliente. Esto es uno de los punto que convierten a las cláusula suelo en abusivas y, por tanto, ilegales.

Por esto mismo el juzgado obliga al banco a anular la cláusula suelo de su contrato de préstamo hipotecario, además de a devolver todo lo cobrado de más a partir de mayo de 2013, más los intereses legales devengados hasta la fecha.

Sentando jurisprudencia

Lo importante en ambas sentencias es que se demuestra que la formación académica del cliente no es motivo para declarar nula o no la cláusula suelo. Muchos bancos apuntaban a la formación de los clientes para asegurar que habían explicado la función de la cláusula. Y con ello afrimaban que sus cláusulas suelo eran legales y transparentes.

En la misma sentencia se recoge que la formación no debería ser motivo suficiente o decisivo para declarar la nulidad de una cláusula suelo. Pues el nivel de estudios no es excusa para no informar debidamente a un cliente, como se haría con otro usuario sin estudios, por ejemplo.

A este asunto hay que sumar la esperada sentencia del Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europa, que se proclamará al respecto de las devoluciones de las cantidades cobradas de más.

Se espera que con la decisión del TSPUE se solucioné de una vez por todas el tema de la retroactividad de las cuotas, que todos esperan que caiga a favor de los afectados.

Lo único que quiere un afectado por cláusulas suelo es dejar de pagar de más. De esta forma, muchos aceptan lo que sea con tal de librarse de estos pagos. En muchos casos, recurren directamente al banco para eliminar las cláusulas suelo.

Como ya hemos explicado, muchos bancos ofrecen la posibilidad de eliminar la cláusula suelo a cambio de no reclamar nada por vía judicial.

Otro engaño de la banca

Hoy te contamos el caso de un usuario de banca que acudió a su banco tras recibir una llamada de la oficina. En ella le ofrecían eliminar la cláusula suelo de su contrato, a cambio de firmar un documento «secreto» mediante el cual renunciaba a futuras acciones legales sobre este tema.

En estos documentos se suele exigir al cliente que renuncie a la devolución de las cantidades pagadas de más hasta la fecha. Casi siempre, al firmar estos documentos renunciamos a tomar medidas legales.

Documentos secretos

Además, otra de las condiciones era que dicho acuerdo debía ser secreto y, bajo ningún concepto, se permitía al cliente compartir su contenido con otras personas.

En muchos casos, ni siquiera se permite sacar el contrato del banco, ni se le da tiempo para leer con detalle el documento. Lo normal es que pidan que se firme inmediatamente. Por ley en este tipo de contratos se deben ofrecer 3 días de reflexión, para leer y comprender el documento.

Acuerdos deshonestos para eliminar las cláusulas suelo

Desde Sin Cláusulas animamos a los clientes a no firmar ningún tipo de acuerdo con el banco. Si quieres eliminar las cláusulas suelo de tu contrato, lo mejor es acudir a los tribunales. Esta es la única forma de recuperar el dinero que has pagado de más.

Lo más recomendable es acudir a un abogado experto y proceder mediante juicio a exigir la anulación y la devolución de las cantidades pagadas de más.

Por norma general de esta forma podrá recuperar todo lo pagado de más desde el 9 de mayo de 2013, fecha señalada por el Tribunal Supremo, como límite de la retroactividad. Sin embargo, muchos juzgados están en contra de esta doctrina y obligan a las entidades a devolver todo lo pagado de más desde el inicio del contrato.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo te cobramos cuando ganamos la demanda en el juzgado. También te aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, no deberás desembolsar nada, y solo pagarás si firmas un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Las cláusulas suelo siguen siendo un gran problema para muchos consumidores. Cada mes, millones de personas siguen pagando de más. Este problema va mucho más allá de lo que parece. No solo pierden dinero mes a mes, se arriesgan a perder su casa.

Cláusulas suelo anuladas por poco transparentes

Tras conocerse la decisión del Tribunal Supremo de anular las cláusulas suelo en más de 100.000 hipotecas de Banco Popular —una entidad que se ha negado una y otra vez a eliminar este tipo de disposiciones de sus contratos de préstamo hipotecario—, su presidente se ha desmarcado declarando que: «si las cláusulas suelo son ilegales, anularemos las hipotecas».

Las cláusulas suelo están siendo arrinconadas por diversos frentes. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea decidirá sobre la retroactividad de la devolución del dinero el día 26 de abril. El Tribunal Constitucional da por hecho la ilegalidad de las cláusulas suelo al no admitir un recurso de amparo presentado por BBVA a raíz de la sentencia del Tribunal Supremo… Todo parece posicionarse contra la banca y las cláusulas suelo.

¿Son todas ilegales?

La respuesta es no.

Cabe resaltar que no todas las cláusulas suelo son ilegales. Solo lo serán las firmadas antes del 9 de mayo de 2013, fecha de la sentencia definitiva sobre este tipo de disposiciones.

En esta sentencia se señala que las cláusulas suelo son legales, pero que adolecen de ciertos vicios en su transparencia. Las entidades no informaban a sus clientes sobre la naturaleza real de las cláusulas. Sus cuerpos eran enrevesados y muy difíciles de entender. Además, aparecían camufladas entre otras cláusulas distintas.

Aprovechándose del desconocimiento

Las hipotecas son de por sí contratos muy complejos. Es difícil para cualquiera entender qué es lo que se está firmando y qué es lo que se está contratando.

Las cláusulas suelo lo que señalan es que los intereses contratados a tipo variable, nunca podrán ser inferiores a un X%, esa es toda su complejidad.Sin embargo, cuando esa explicación clara no existe, como es el caso del BBVA, las cláusulas serán ilegales.

La cláusula suelo, si busca persistir y ser de aplicación corriente en los contratos hipotecarios —como parece que ocurrirá en un futuro cercano—, deberá cambiar de nombre.

Cláusula suelo y cláusula techo

La cláusula suelo ahora mismo está rodeada de negatividad, para aplicarla correctamente deberían replantearse las cláusulas techo que hasta este momento han demostrado ser completamente inservibles. No ofrecían una protección real ante posibles subidas… Más que un techo, ofrecían un cielo.

Que las cláusulas suelo regresarán a los contratos es una realidad, sobre todo, viendo cómo está el Euribor. Las constantes bajadas de los tipos de interés, están llevando a los bancos a buscar soluciones, formas de protegerse de esas bajadas, evitando tener que pagar a sus clientes por prestarles el dinero.

Sin embargo, para que los clientes no sufran pérdidas, estos suelos deberán complementarse con unos techos que estén a la altura y que protejan realmente a los clientes de fuertes subidas.

Las cláusulas suelo siguen siendo un quebradero de cabeza para usuarios y banca. En los juzgados españoles se ha desatado una verdadera guerra. Las entidades tratan de minimizar sus pérdidas, mientras que los usuarios quieren recuperar su dinero.

Conocer la cláusula suelo

Los tribunales españoles avalan la posibilidad de reclamar la cláusula suelo, incluso si el cliente firmó un documento en el que afirmaba que conocía su existencia. Este tipo de documentos son bastante comunes entre clientes y banco. Los bancos tratan de ofrecer una «salida» amistosa y rebajan el tipo de interés, a cambio de la firma de estos documentos.

La Audiencia Provincial de Zamora da un nuevo revés a la banca, que ha estado jugando con los clientes, obligando a los afectados a firmar acuerdos viciados para rebajar los diferenciales. De esta forma la Audiencia de Zamora anula el contrato, a pesar de que el cliente aceptase los acuerdos ya que considera que estos estaban viciados y que había temor por parte del cliente.

El vicio del consentimiento

Estos tratos que los bancos están supuestamente obligando a firmar a sus clientes, incluyen algunas cláusulas poco transparentes que obligan a los clientes a mantener en secreto los términos y las condiciones firmadas, así como a no hacer públicos los mismos.

En muchas ocasiones los usuarios ni siquiera pueden sacar los contratos de las sucursales y mucho menos acudir con el respaldo de un abogado o un profesional.

En este caso el juez entiende que el hecho de que el cliente entienda y acepte los términos de un contrato no tiene nada que ver con la libertad contractual necesaria para que el contrato sea legal. Casi siempre, se actúa con temor. Si no se firma el contrato el cliente seguirá pagando de más por la cláusula suelo.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo te cobramos cuando ganamos la demanda en el juzgado. También te aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, no tendrás que pagar nada, y solo pagarás en el caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.