Anular cláusula suelo

A pesar de todo, la banca parece que ha salido reforzada tras la última sentencia del Tribunal Europeo sobre las cláusulas suelo. En ella se refuerza la doctrina del Supremo que limita la retroactividad a mayo de 2013. Si, al final, esta decisión se hace firme, los bancos no deberán devolver todo lo cobrado de más.

Sin embargo, los bancos tendrán que devolver de media 10.000 € por hipoteca.

Tras las últimas sentencias en España contra más de 40 bancos, estos están obligado a retirar todas las cláusulas suelo y devolver lo cobrado de más. Sin embargo, esto no sucede a menos que los clientes acudan a los tribunales.

La banca y las cláusulas suelo

Los bancos hacen oídos sordos a las sentencias y siguen sin anular las cláusulas suelo a menos que sean llevadas a un juzgado. Si un cliente afectado por las cláusulas suelo quisiera recuperar su dinero, su única opción será demandar.

Los bancos han preparado una estrategia para defenderse de la anulación masiva de las cláusulas suelo. Las entidades, en estos casos, contactan con el clientes, normalmente por teléfono, para ofrecer alguno de los siguientes «tratos»:

• Eliminación temporal o definitiva de la cláusula suelo.
• Reducción del suelo hipotecario o un límite inferior.
• Pasar la hipoteca a un tipo fijo inferior al suelo actual.
• Eliminar durante un tiempo el suelo.

La trampa de las cláusulas suelo

Detrás de estas ofertas se esconden algunas condiciones. La primera es que el cliente debe renunciar a emprender futuras acciones judiciales. La segunda es que no se permite sacar el documento de la sucursal.

De esta forma el cliente jamás recupera el dinero perdido en las cláusulas suelo y, además, se le impide tomar acciones para hacerlo. Con este documento el banco se cubre las espaldas contra futuras acciones legales. Al firmarlo, el cliente acepta la cláusula y no va a reclamar cantidad alguna.

Si se ha visto afectado por este tipo de estrategias desde SinCláusulas ofrecemos a las familias afectadas por este tipo de acciones diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Desde Sin Cláusulas hemos hablado mucho sobre las cláusulas suelo, la retroactividad y su transparencia. Hoy queremos incidir de nuevo en este tema, sobre todo, después de la decisión del Tribunal Europeo de respaldar la doctrina del Supremo sobre la retroactividad de las cláusulas suelo.

Cláusulas suelo y cláusulas techo

Hemos de partir de una base: en las hipotecas pagamos al banco un precio por el dinero que nos presta. Este precio son los intereses que se suelen revisar cada seis meses o una vez al año, conforme a un diferencial, que suele ser el Euribor.

Las cláusulas suelo y las cláusulas techo, son límites que las entidades establecen con respecto a los intereses variables pactados durante la firma de la hipoteca. Es decir, se firma un mínimo y un máximo que nunca podrán traspasar los intereses.

La cláusula suelo asegura que el cliente pagará siempre un interés mínimo y la cláusula techo se asegura de que nunca se pague más.

Cláusulas suelo ilegales

Las cláusulas suelo y techo son, a priori, legales. Sin embargo, los diversos tribunales españoles han establecido que sí son ilegales cuando se las declara abusivas, poco transparentes o siempre que no hayan sido negociadas con el cliente.

Los bancos y las cajas están obligados a negociar con el cliente y a informar sobre su existencia. Además, tienen la obligación de asegurarse de que el cliente entiende qué está firmando.

Las cláusulas techo, que en teoría protegían al cliente de las continuas subidas del Euribor, eran de poca utilidad, pues se establecían unos techos del 14% un número imposible de alcanzar.

Cláusulas suelo ilegales

Tras las últimas sentencias del Tribunal Supremo y del Juzgado de lo Mercantil de Madrid, se declararon ilegales todas las cláusulas suelo de 40 entidades bancarias. De esta forma, las entidades afectadas, deberían haber anulado y devuelto el dinero a todos los afectados. Algo que, sin embargo, no ha pasado.

Estas entidades siguen aplicando las cláusulas suelo y solo las anulan si el cliente acude a los tribunales.

Si se ha visto afectado por este tipo de estrategias desde SinCláusulas ofrecemos a las familias afectadas por este tipo de acciones diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Tres entidades bancarias fueron condenadas por el Tribunal Supremo, BBVA, Abanca y Cajamar, a devolver todo lo cobrado de más a sus clientes desde mayo de 2013, al declarar que las cláusulas suelo que comercializaron eran poco transparentes.

Esta sentencia, que se supone que afecta a toda la banca, no se está cumpliendo. El resto de entidades solo devuelven el dinero cuando lo ordena un juez expresamente. Todo esto a pesar de estar condenadas por el Juzgado de lo Mercantil de Madrid desde el mes de abril pasado.

Los bancos han recurrido este fallo y, aunque pierden en casi todos los juicios, siguen afirmando que sus cláusulas son transparentes.

Una de las «trampas» a las que recurren suele ser cambiar las cláusulas suelo por un tipo de interés fijo si se renuncia a reclamar. La realidad es que siempre será más rentable reclamar por vía judicial.

Las malas noticias de las cláusulas suelo

El pasado miércoles el abogado general del TJUE, dio una mala noticia a los afectados por las cláusulas suelo al decidir no aplicar la retroactividad total.

A pesar de que este tipo de resoluciones no son vinculantes, hubiera sido un buen refuerzo para todos los usuarios que buscan recuperar el dinero perdido en sus cláusulas suelo.

Esta decisión no hubiera cambiado nada, pues ningún cliente, salvo los de BBVA, Abanca y Cajamar, están recuperando su dinero, a no ser que reclamen por vía judicial.

La sentencia de abril que anula todas las cláusulas suelo

El pasado 8 de abril, el juzgado de lo mercantil declaró que las cláusulas suelo de 40 bancos eran poco transparentes y por tanto abusivas. Las declaró nulas y obligó a los bancos a que devolvieran el dinero.

Ningún banco está cumpliendo con esta sentencia, no se devuelve el dinero a menos que se reclame por vía judicial. El verdadero problema es que solo unos poco clientes terminan en los juzgados, la mayoría, se limita a seguir pagando de más o acuden al banco para negociar en condiciones mucho peores.

Si se ha visto afectado por este tipo de estrategias desde SinCláusulas ofrecemos a las familias afectadas por este tipo de acciones diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Hoy es un día muy señalado para los afectados por las cláusulas suelo, pues hoy se pronunciará el abogado del Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea sobre la retroactividad en las cantidades cobradas de más en las cláusulas suelo.

Esta decisión no será definitiva, pues se espera que la sentencia firme no llegué hasta finales de año. Sin embargo, la decisión que se tome en este momento tendrá un peso enorme, si el Tribunal Europeo avala la retroactividad total de las cláusulas suelo se estará sentando un precedente muy importante. La banca se verá obligada a devolver todo lo cobrado de más desde el inicio del contrato, lo que supondrá un desembolso de millones de euros.

Una gran diferencia

La retroactividad total de la cláusula suelo puede marcar una gran diferencia en el ahorro de una familia. En algunos casos, la diferencia entre recuperar todo el dinero o hacerlo solo desde mayo de 2013, puede ser de casi 4000 euros.

Es por este motivo que algunos bancos hicieron previsiones de gastos, contando con que el Tribunal Europeo fallara a favor de la retroactividad total en las cláusulas suelo. Este es un punto muy importante para los clientes que han pagado de más en sus hipotecas.

El problema con este tipo de cláusulas es que encarecen el precio de las hipotecas, además, se retrasa el pago total de la hipoteca, pues al pagar más intereses en la cuota, la hipoteca se amortiza más despacio.

Los bancos con mayor volumen de cláusulas suelo se han apresurado a renegociar con sus clientes las hipotecas, de forma que no se vean obligados a devolver lo cobrado de más. Algunos bancos han tratado de permutar las hipotecas con cláusulas suelo por otras con interés fijo. Esto suele suponer una pérdida para los clientes, y nunca se debería negociar estas permutas con el banco.

La mejor opción para anular una cláusula suelo y la única opción que nos permitirá recuperar todo el dinero será la de proceder por la vía judicial con la ayuda de un abogado experto.

Las demandas por cláusulas suelo y preferentes marcaron la dinámica de las reclamaciones durante el 2015. Para la banca fue una mala época. Recibían demandas a diario.Todas las prácticas llevadas a cabo por los bancos durante la época previa a la crisis fueron destapándose.

Esta dinámica parece frenarse y los bancosofrecen mejores servicios. Al menos esto es lo que señala el banco de España que apunta a que el mecanismo regulador recibió 20.626 quejas, lo que supone un descenso del 31% con respecto a lo que recibió en 2014.

Hipotecas y cláusulas suelo

Las quejas sobre préstamos y cláusulas suelo todavía representan el 66%. Las quejas relacionadas con las hipotecas siguen formando el grueso de todas las recibidas. La desaparición del índice de referencia y las cláusulas suelo siguen siendo la principal causa de demandas.

Durante el año pasado el Banco de España emitió 13.354 resoluciones de las que un 44% (6.000) fueron favorables a los clientes. En más de 3.000 casos fue la misma entidad la que dio la razón a los clientes, por lo que un 74% de las resoluciones totales favorecen a los clientes de una u otra forma.

Los bancos también rectifican

Las entidades financieras también aumentan sus rectificaciones. A pesar de que nada les obliga a rectificar ante los dictados de Banco de España. Esto supone un aumento del 56% con respecto al año anterior.

Entre los bancos que más veces han perdido sus reclamaciones encontramos en primer lugar a Caja Rural Castilla La Mancha, que ha perdido en total el 87% de las reclamaciones. La siguen Caja Rural de Granada y Caja Rural del Sur con el 83 y el 82% de las reclamaciones perdidas.

Caixabank y CatalunyaCaixa, junto con Banco de Sabadell, son las entidades que más veces rectifican a favor de sus clientes.

Sin embargo, tras la sentencia del TJUE, los bancos se han cerrado y se niegan a devolver lo cobrado de más. Los clientes solo recuperan su dinero si demandan judicialmente.

Muchas hipotecas con cláusulas suelo siguen vigentes a día de hoy. Sin embargo, algunos afectados ya terminaron de pagarlas… Pagando más de lo que les correspondía.

¿Qué pasa con las hipotecas finalizadas que tenían cláusulas suelo? Hoy queremos dar una buena noticia a todos esos usuarios: es posible recuperar el dinero.

Siempre que se habla de cláusulas suelo se hace desde la perspectiva de préstamos hipotecarios en activo. Pero, hay algunos afectados que ya han pagado sus hipotecas y que han pagado de más. ¿Qué pasa con ellos? ¿No merecen recuperar el dinero perdido?

Las Cláusulas suelo en hipotecas pagadas

En un comunicado reciente la Organización de Consumidores y Usuarios asegura que haber pagado la hipoteca, no significa que no se pueda recuperar el dinero perdido.

Por ejemplo, una persona que contrató un préstamos a 15 años, con un suelo del 3,5% podría haber pagado hasta 3.200 euros de más. Este importe es reclamable.

Las Cláusulas suelo y el Tribunal de Justicia Europeo

A pesar de lo que se esperaba, el TJUE se ha pronunciado a favor de limitar la retroactividad. La banca ha salido reforzada tras esta decisión y se niegan a devolver las cantidades a menos que se acuda a un juzgado.

Por suerte, la sentencia no es firme y todavía queda una opción. Habrá que esperar a ver qué se decide finalmente.

Reclama por la cláusula suelo

Si se ha visto afectado por este tipo de estrategias desde SinCláusulas ofrecemos a las familias afectadas por este tipo de acciones diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Desde nuestro blog hemos avisado sobre los peligrosos «tratos» que los bancos ofrecen a los clientes. Desde que empezaron a anularse las cláusulas suelo, los bancos buscan reducir sus pérdidas. Para eso ofrecen a los afectados diversas alternativas.

En Sin Cláusulas ya hemos avisado sobre estos peligros. Ahora es también la OCU, quien alerta sobre estos tratos alternativos.

La OCU contra las cláusulas suelo

Según señala la OCU estás alternativas ofrecidas por los bancos, solo empeoran la situación de los afectados. Las entidades, en un esfuerzo para no llegar a juicio, ofrecen tratos para la eliminación de las cláusulas suelo.

La OCU recuerda que la única forma de solucionar el problema es eliminar las cláusulas suelo y devolver lo cobrado de más por vía judicial. Los juzgados ya han señalado que las cláusulas suelo son «abusivas». Recuerda la sentencia del Tribunal Supremo y las miles de sentencias del resto de juzgados españoles.

Algunas entidades particulares, como Banco Pastor, se niegan a eliminar el suelo de las cláusulas. A pesar de formar parte de Banco Popular, aseguran que la sentencia del Supremo no les afecta directamente. Incluso cuando sus cláusulas suelo no cumplen con las bases de transparencia.

La OCU también advierte sobre los cambios. Las entidades cambian las cláusulas suelo por plazos fijos, que pueden acarrear enormes pérdidas a los usuarios. Además, les obligan a renunciar a futuras demandas judiciales.

Si se ha visto afectado por este tipo de estrategias desde SinCláusulas ofrecemos a las familias afectadas por este tipo de acciones diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

En España todavía quedan muchos afectados por las cláusulas suelo. Gente que confío en su «banco de toda la vida» y que, como consecuencia, vieron comprometidos los ahorros de toda su vida. En muchos casos también sus viviendas, que terminaron en manos del mismo banco.

Desde Sin Cláusulas queremos ofrecer nuestro apoyo a todos los afectados por estas prácticas y por eso hemos hecho esta guía.

Guía para los afectados por las cláusulas suelo

1. Buscar el apoyo de un abogado

Si cree que está usted afectado por las cláusulas suelo, lo primero que debe hacer es buscar la ayuda de un abogado. Salvo en algunos casos muy particulares, la mejor opción para eliminar la cláusula suelo siempre pasará por la demanda judicial.

2. No acudir solo al banco

Si quieres negociar con tu banco la retirada de la cláusula suelo, lo mejor es que lo hagas acompañado de un profesional.

Un abogado especialista te asesorará sobre las ofertas que el banco pueda te presentará y que, casi siempre, serán peores que las recibidas tras una demanda judicial.

3. No firmes nada con el banco

Es importante que no aceptes ningún tipo de acuerdo con el banco. Los bancos siempre intentarán negociar contigo personalmente la retirada de las cláusulas suelo, en este tipo de acuerdos los bancos siempre insertan cláusulas por las que te impedirán cualquier tipo de acción posterior.

Aunque se negocia la anulación de las cláusulas, nunca aceptarán la devolución de las cuotas cobradas de más, algo que solo será posible mediante demanda judicial. Es importante que no firme nada con su banco, sin la presencia de su abogado.

Si eres uno de los muchos afectados por las cláusulas suelo, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos si ganas la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.