Cláusulas Suelo

La necesidad de un abogado en las cláusulas suelo

No Comments

Tras la decisión del Tribunal de Justicia Europeo de que los bancos españoles estaban obligados a devolver todo lo cobrado de más por las cláusulas suelo, mucha gente está más dispuesta que nunca a reclamar. Hasta ahora, la mayoría de los clientes que reclamaban solo recuperaban lo perdido a partir de mayo de 2013, tal y como señalaba el Tribunal Supremo en su sentencia. Una sentencia que ahora ha sido revocada por Europa.

Desde que se dio a conocer la decisión del Tribunal Europeo los bancos han tratado de poner remedio a la sangría que les supondrán los procesos de devolución que comenzarán a abrirse. En primer lugar el Gobierno ha salido al paso y ha creado una especie de acuerdo amistoso, entre el banco y el cliente, mediante el que se podrá recuperar el dinero sin necesidad de ir a juicio. El problema de este método es que, seguramente, no podremos recuperar todo el dinero.

La necesidad de contar con un abogado en procesos de cláusulas suelo

En primer lugar, todas las asociaciones de consumidores alertan del peligro de acudir a los acuerdos amistosos del banco sin la compañía de un abogado. Desde Sin Cláusulas ya hemos avisado de las trampas que las entidades bancarias suelen tender a los clientes que acuden a este tipo de acuerdos.

En ningún caso se debería firmar ningún acuerdo que no haya sido revisado por un abogado.

Desde el lunes se puede acudir al banco a reclamar la devolución del dinero perdido en las cláusulas suelo. El dinero puede reclamarse en efectivo si lo prefiere —de esta forma no tendría que declararlo—. Sin embargo, en todos los casos el banco se reserva el derecho a decidir hasta qué punto su cláusula era clara o no. De esta forma se limita la devolución del dinero a criterio del banco.

La entidad financiera tiene la obligación de ofrecer una respuesta dentro de un plazo límite de tres meses. Entonces, el banco realizará un cálculo —siempre en función de sus propios intereses— y se ofrecerá un acuerdo que el cliente deberá aceptar o rechazar.

Cuando no hay negociación

En algunos casos los bancos pueden negarse a negociar. En otro movimiento que beneficia a la banca, el decreto ley del Gobierno, no les obliga a devolver el dinero. Las entidades pueden alegar que la cláusula es transparente y negarse a devolver el dinero. En el mejor de los casos harán un cálculo favorable a la entidad.

De esta forma los bancos están tratando de ganar mediante la política lo que han perdido en los tribunales. Así la desprotección del consumidor sigue siendo la misma que antes de la decisión del Tribunal Europeo.

Abogados especialistas en cláusulas suelo

Es por este tipo de «jugadas» que es importante asesorarse antes de acudir al banco. En ningún caso se debería firmar nada que no haya sido revisado por un abogado especialista en cláusulas suelo.

Siempre será mejor reclamar en sede judicial para recuperar todo el dinero perdido en las cláusulas suelo desde el principio. De otra forma, el banco siempre jugará a favor. Es importante contar con el asesoramiento experto de un abogado para no perder dinero en el proceso.

Además, debes saber que Hacienda se llevará su parte de lo que se haya deducido en las declaraciones desde 2012.

Las cláusulas suelo y las medidas del Gobierno

No Comments

Como te hemos venido contando durante las últimas semanas, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea decidió eliminar la retroactividad que el Tribunal Supremo había impuesto a las cláusulas suelo. De esta forma los afectados pueden recuperar todo el dinero perdido desde la firma del contrato. Ahora el Gobierno de España ha puesto en marcha una iniciativa con la que trata de evitar el colapso de los juzgados.

Las cláusulas suelo y el Gobierno de España

El Banco de España ha calculado que el impacto de la decisión del Tribunal de Justicia Europeo sobre la banca española será de 4.000 millones de euros. El Gobierno, para no atascar la justicia pretende poner en marcha un plan de «reconciliación» entre cliente y banco.

Los bancos, por su parte, no tienen previsto devolver el dinero de las cláusulas suelo de forma voluntaria. De momento, las únicas salidas son la vía judicial, en la que recuperarás todo el dinero perdido y los acuerdos, en los que puedes caer en alguna trampa del banco.

El Gobierno de España busca crear una especie de acuerdo entre los bancos y sus clientes, al que se pueda acudir, para no atascar los tribunales. Sin embargo, el mayor problema de esta solución sigue siendo la posibilidad de no recuperar todo lo perdido. Aunque el texto todavía sigue estudiándose, el mayor problema surge con las posibles quitas o favores a la banca.

Por eso, la mejor opción siempre será reclamar por vía judicial.

Hacienda y las cláusulas suelo

Como es previsible —y como viene sucediendo desde la primera sentencia en 2010— Hacienda estará presente para reclamar su parte.

Según ha señalado el ministro de Hacienda, se tendrá que revisar la deducción que se aplicaron los propietarios y, si al eliminar la cláusula suelo, el importe es menor, también deberá serlo la deducción. Por tanto, muchos de los que se libren de las cláusulas suelo, se verán con la desagradable sorpresa de tener que devolver dinero a Hacienda.

Además, lo que el banco devuelva al cliente se deberá incluir en la declaración en la base del ahorro como ganancia patrimonial, por lo que tributará al 19%. En caso de que lo pagado de más haya sido deducido de las rentas anteriores, habrá que presentar declaraciones complementarias por los ejercicios que se hayan deducido.

Esta doctrina del Ministerio de Hacienda no es demasiado clara y no parece que pueda llegar a buen puerto, según señalan los expertos. De momento, la mejor opción es reclamar por vía judicial la devolución de todo lo pagado de más en cláusulas suelo.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando ganamos tu demanda en el juzgado. También aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que pagar nada, y solo pagarás en el caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo

No Comments

Tras la sentencia del Tribunal de Justicia Europeo, que concede la retroactividad completa para recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo, surgen algunas nuevas preguntas. La más importante de estas es: ¿Qué pasa con todos los usuarios que firmaron un acuerdo extrajudicial con sus bancos? Desde Sin Cláusulas hemos advertido en muchas ocasiones de que nunca se debe firmar nada con el banco. El problema surge ahora, tras la sentencia, ¿se quedan fuera de la devolución del dinero?

La solución del Gobierno

En primer lugar conviene señalar que este tipo de acuerdos con el banco solían ocultar trampas. La cláusula suelo se retiraba a cambio de no demandar y de no recuperar nada de lo que se había perdido. Los clientes que acudían a estos acuerdos, no podían sacar los documentos de la sucursal y, en muchos casos, tenían que firmar en ese momento o la oferta se les retiraba. Por supuesto, firmar estos acuerdos impedía cualquier reclamación futura.

El Gobierno, además, ha excluido a este colectivo de la solución que han planteado para recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo.

A los afectados todavía les queda acudir a la vía judicial, pero incluso esta parece que será muy complicada.

Los acuerdos con el banco

Este tipo de acuerdos fueron habituales, sobre todo, ante la inminente llegada de las grandes sentencias contra la cláusulas suelo. Una vez más los bancos han salido ganado con este tipo de acuerdo, ya que se ahorran el pago de muchas devoluciones.

En estos pactos, los bancos llamaban a sus clientes y les ofrecían un acuerdo para eliminar la cláusula suelo de sus contratos, a cambio de elevar el tipo de interés o, peor aun, a cambio de cambiar el tipo variable por uno fijo. Aunque suponía una reducción de la mensualidad, era mucho menor de la que habrían logrado mediante el juicio.

La trampa era doble, pues además de ofrecer un tipo mayor y más gravoso, se les obligaba a firmar un acuerdo de confidencialidad y otro mediante el que se renunciaba a tomar cualquier acción judicial futura en relación a estos casos.

La retroactividad total y los acuerdos de los bancos

Ahora que el tribunal de Luxemburgo ha dictado que se podrá recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo desde la firma del contrato, algunas familias se encuentran con que no pueden reclamar. Los acuerdos que firmaron con el banco les dejan fuera de cualquier reclamación.

El Gobierno los excluirá de su iniciativa para recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo. Según ellos, si ya se comprometieron a no reclamar, ahora ya no pueden hacerlo.

Estos acuerdos, que en muchos casos se firmaban en masa, han aligerado mucho las cuentas que deberán pagar las entidades financieras.

¿Podré reclamar que me devuelvan el dinero?

Si has firmado uno de estos contratos la solución judicial será complicada. Sin embargo, es posible recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo, incluso habiendo firmado uno de estos acuerdos.

Aunque será complicado, será necesario que el juez señale que este acuerdo de anulación contiene cláusulas abusivas. De esta forma se deberá anular una cláusula abusiva que impide que se reclame por otra cláusula abusiva. Si se consigue que se anule el contrato, se podrá reclamar la devolución del dinero.

Por suerte, muchos juzgados están anulando estos contratos. Estos contratos se están estudiando uno por uno y, en la mayoría de los casos, están siendo declarados abusivos y están siendo anulados por los juzgados.

¿Recuperaré mi dinero de las cláusulas suelo?

No Comments

Una de las principales preocupaciones de nuestros clientes es la devolución del dinero de las cláusulas suelo. Como ya sabrás, hasta ahora, resultaba muy difícil recuperar todo el dinero perdido. El Tribunal Supremo limitó la retroactividad a mayo de 2013, por eso los bancos no devolvía todo lo cobrado de más. Tampoco lo hacían las entidades que, en caso de eliminar la cláusula suelo, se negaban a devolver las cantidades cobradas de más.

Esto ha cambiado a raíz de la decisión del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que obliga a los bancos a devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato. Según la decisión que tomó la semana pasada el tribunal europeo, la limitación a la retroactividad es incompatible con la legalidad europea y por eso se deberá devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato.

¿Cómo recupero el dinero perdido en las cláusulas suelo?

En primer lugar, tendrás que acudir a un abogado especialista en cláusulas suelo. Los bancos siguen negándose a devolver el dinero, la única forma de conseguirlo es mediante una reclamación. Solo mediante un juicio podrás recuperar todo tu dinero.

Aunque los bancos siguen ofreciendo pactos para retirar el suelo de las hipotecas, desde Sin Cláusulas ya hemos avisado en muchas ocasiones de las trampas que los bancos suelen tender a sus clientes. La mejor solución siempre es acudir a un abogado y reclamar la devolución del dinero en el juzgado.

Primeras sentencias

Algunas Audiencias Provinciales españolas, como es el caso de Málaga, ya ha comenzado a aplicar la sentencia del Tribunal de Justicia Europeo y están obligando a los bancos a devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato.

En estos casos, los juzgados han obligado a eliminar las cláusulas suelo de dos hipotecas —Unicaja y Cataluña Banc— y a devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato.

Los afectados por las cláusulas suelo están siendo respaldados por los juzgados españoles que no están dudando en aplicar la nueva doctrina europea.

Recupera tu dinero con Sin Cláusulas

Si todavía no te has decidido a reclamar por tu cláusula suelo, ahora es el mejor momento. No sigas pagando de más cada mes. Reclama, elimina tu cláusula suelo y recupera todo el dinero que hayas perdido.

En Sin Cláusulas hemos llevado a cabo con éxito muchas reclamaciones. Contacta con nosotros y cuéntanos tu caso, te asesoraremos desde el primer momento y te apoyaremos en cada paso de la reclamación, te informaremos de cada paso y siempre estaremos a tu lado.

No te lo pienses más, aprovecha esta oportunidad y reclama. Recupera todo el dinero perdido en las cláusulas suelo. Rellena nuestro formulario de consulta o, si lo prefieres, llama al 629 879 429.

Europa tumba las cláusulas suelo

No Comments

Después de tanto tiempo esperando, por fin la Unión Europea se ha pronunciado contra las cláusulas suelo. El Tribunal de Europeo de Justicia, que este verano se pronunció a favor de sostener la restricción a la retroactividad impuesta por el Tribunal Supremo, se ha pronunciado hoy a favor de aplicar una retroactividad total en las cláusulas suelo.

Este es un duro golpe para la banca en España, a partir de ahora, deberá devolver todo lo cobrado de más por las cláusulas suelo, desde el inicio del contrato. Esta decisión pasará una factura enorme a los bancos que tendrán que prepararse para devolver entre 3.000 y 5.000 millones de euros en concepto de indemnizaciones. Nada más conocerse la noticia, las bolsas se han desplomado, el Banco Sabadell y Banco Popular —los más afectados—, por ejemplo, ha sufrido una caída del 6%.

Una sentencia muy esperada

La banca llevaba un tiempo esperando que el Tribunal Europeo se pronunciase sobre este tema. A pesar de que la primera impresión fue que se seguiría aplicando la doctrina del Tribunal Supremo que limitaba la devolución a mayo de 2013, la decisión final ha sido la que esperaban los afectados y sus abogados. La banca deberá devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato.

Este verano el abogado general de la Unión Europea dio un soplo de aire a las entidades. En ese momento se pronunció a favor de seguir aplicando el criterio del Tribunal Supremo sobre la restricción de la retroactividad.

Al final, el Tribunal le ha dado la razón a las Audiencias de Granada y Alicante y se ha pronunciado a favor de devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato. Tal y como apuntaban algunos tribunales españoles, la sentencia señala que:

«la declaración del carácter abusivo de una cláusula debe tener como consecuencia el restablecimiento de la situación con la que se encontraría el consumidor de no haber existido la cláusula».

La traducción: la banca deberá devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato y no se podrá limitar la retroactividad.

Limitación de la retroactividad

Sobre la limitación de la retroactividad que impuso el Tribunal Supremo, desde Europa le afean la conducta. Aseguran que limitar la devolución no ofrece ningún tipo de protección al consumidor, al contrario, supone una vía libre para las entidades para seguir con las prácticas abusivas, que ya han supuesto enormes pérdidas a sus clientes.

Aunque en primera instancia, el abogado general apostó por continuar con la vía proteccionista del Supremo y seguir limitando la retroactividad, la esperada sentencia final ha decidido proteger al cliente frente a los continuos desmanes de la banca.

En Sin Cláusulas siempre te hemos aconsejado acudir a los juzgados para recuperar tu dinero. Ahora más que nunca te invitamos a que contactes con nosotros para reclamar todo el dinero perdido en las cláusulas suelo. Nosotros te ofrecemos una asesoría continua y la seguridad de contar con el respaldo de un grupo de abogados con mucha experiencia en este tipo de reclamaciones.

Cláusulas suelo y cláusulas techo

No Comments

Las cláusulas suelo siguen siendo uno de los principales problemas de los consumidores españoles. A día de hoy, quedan en España más de 2 millones de afectados por las cláusulas suelo. A pesar de las continuas sentencias judiciales contra este tipo de práctica abusiva, muchos bancos siguen aplicando estas cláusulas en sus hipotecas. Otros, han decidido que no van eliminarlas y la mayoría ha decidido no devolver el dinero.

¿Qué son las cláusulas suelo y cláusulas techo?

Las cláusulas suelo y cláusulas techo tienen una cosa en común: las dos limitan los intereses que se pagan en una hipoteca. En los dos casos pueden suponer un problema para el cliente, aunque, hasta el momento la que más peso está teniendo en las sentencias es la cláusula suelo, pues limita la bajada de intereses y perjudica al consumidor.

Los intereses se revisan cada seis meses. En la actualidad el Euribor se sitúa por debajo de cero y se espera que siga bajando, sin embargo, si la hipoteca tiene una cláusula suelo al 3% nunca se pagará menos que eso. Este tipo de cláusulas limitan los intereses que se pagan ya sea por abajo (suelo) o por arriba (techo).

Con la cláusula suelo las entidades bancarias se aseguraron de que los clientes pagarían siempre un interés mínimo por mucho que bajara el Euribor. La cláusula techo asegura un tope al máximo interés que se pagará.

¿Son legales?

En teoría las cláusulas suelo y cláusulas techo son legales, puesto que no contradicen la ley en ningún momento. De hecho, en algunas condiciones pactar una cláusula suelo o techo con tu entidad podría resultar incluso ventajoso para ti como consumidor.

¿Cuál es el problema entonces? En el caso de la banca española, las cláusulas suelo fueron abusivas y, por tanto, declaradas ilegales. En ningún caso se negociaron expresamente con el cliente, muchas veces se camuflaban entre el cuerpo de cláusulas, se escondían y no se explicaba claramente para qué servían.

De la misma forma, la diferencia entre suelo y techo era desproporcionado. Las entidades conocían de antemano la caída de los tipos de interés y por eso limitaron los intereses al 3 o 4%, mientras que los techos impuestos jamás fueron realistas y se situaron en el 14 o el 15%.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando ganamos tu demanda en el juzgado. También aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que pagar nada, y solo pagarás en el caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

La trampa del tipo fijo a cambio de la cláusula suelo

No Comments

Desde Sin Cláusulas hemos avisado muchas veces de las trampas que los bancos tratan de tender a los afectados por las cláusulas suelo. Antes de entrar en el tema de la trampa del tipo fijo, te queremos recordar que la única forma de recuperar el dinero perdido en cláusulas suelo es mediante un abogado. Solo en el juzgado podremos recuperar el dinero.

A pesar de que los juzgados han dado la razón a los usuarios —a pesar del varapalo de la decisión europea—, las cláusulas suelo siguen revoloteando sobre las entidades bancarias. En España a día de hoy hay más de dos millones de afectados por este tipo de prácticas.

Trampas en la cláusula suelo

Ante la constante avalancha de demandas en contra, algunas entidades bancarias han optado por «mostrarse flexibles» y llamar a los clientes para retirar la cláusulas suelo de forma amistosa. Con esta jugada lo único que pretenden es limitar las pérdidas a las que se enfrentan.

De esta forma el cliente queda en segundo lugar, como siempre. Algunas entidades ofrecen una especie de trato amistoso por el que retiran la cláusula suelo —en algunos casos solo durante un tiempo— a cambio de no ir a juicio. Estos tratos suelen ser secretos, llegando al punto de no poder sacar los documentos de la sucursal. En cualquier caso, nunca se le ofrece al cliente la posibilidad de recuperar el dinero perdido.

En otros casos, el banco ofrece la posibilidad de permutar la cláusula suelo por una hipoteca a tipo fijo. De nuevo no se ofrece la posibilidad de recuperar nada de lo que se ha perdido. Esta permuta será perjudicial para los clientes, este tipo de ofertas suele tener trampa, por lo que hay que leer el contrato por completo y fijarse en la letra pequeña.

La cláusula suelo en el juzgado

En cualquier caso la mejor opción es enviar una carta el banco pidiendo la eliminación inmediata de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades cobradas de más. Además hay que denunciar ante las autoridades —juzgado, CNMV o Banco de España— la situación.

Muchas entidades se escudan en que sus cláusulas suelo no eran abusivas, sin embargo, los juzgados de toda España opinan lo contrario. Una cláusula que limita la bajada de interés y que beneficia siempre a la entidad es abusiva. Además, en prácticamente todos los casos, se colocaron sin ofrecer la información necesaria para el entendimiento de la cláusula.

Incumplimiento de la ley

La mayoría de las entidades bancarias españolas se han visto afectadas por las diversas sentencias del Tribunal Supremo que las obliga a eliminar las cláusulas suelo de todas sus hipotecas y devolver el dinero cobrado de más. Sin embargo, algunas entidades como Banco Popular o Bankia se han negado a devolver el dinero.

Otras entidades como Banco Pastor o Oficinadirecta.com siguen aplicando los suelos a sus hipotecados, pues opinan que la sentencia no va con ellos —a pesar de formar parte de Banco Popular—. Tampoco Banco de Sabadell, Liberbank o Unicaja han acatado la sentencia y siguen aplicando y defendiendo la legalidad de estas cláusulas abusivas.

Hoy en día existen muchos afectados que todavía no se han atrevido a denunciar su situación. Desde Sin Cláusulas queremos recordar que solo acudiendo a los juzgados, con la ayuda de un abogado especialista, es posible recuperar todo el dinero perdido en este tipo de malas prácticas bancarias. Si quieres eliminar tu cláusula suelo y recuperar todo el dinero que has perdido, contacta con nosotros y te asesoraremos sin compromiso.

Todo sobre la retroactividad de las cláusulas suelo

No Comments

La retroactividad de las cláusulas suelo ha sido uno de los principales problemas en los juicios. Los juzgados no han sido capaces de unificar sus criterios.

Ni siquiera cuando el Tribunal Supremo dictaminó que la retroactividad debía limitarse a mayo de 2013.

A día de hoy, tras la decisión del Tribunal de Justicia Europeo, de no levantar esa limitación, los juzgados siguen sin unificar sus criterios.

La sentencia del Tribunal Supremo

El Tribunal Supremo dictó en una sentencia hace tres años que todos los bancos deberían devolver lo cobrado de más en cláusulas suelo, pero limitando la devolución al 9 de mayo de 2013.

¿A qué se debía esta limitación? En ese momento se temía que si las entidades tuvieran que devolver todo el dinero, la estabilidad del sistema financiero quedaría gravemente afectada.

Retroactividad de las cláusulas suelo

El año pasado, la Comisión Europea, en el documento técnico que remitió a la corte, se expresaba a favor de la retroactividad completa de las cláusulas suelo. Según el informe, el Código Civil que no se puede limitar la retroactividad en la devolución del dinero en cláusulas limitadas por abusivas.

Sin embargo, el abogado general de la corte, expuso que la ley comunitaria no determina las condiciones en las que un órgano jurisdiccional nacional puede limitar los efectos de las resoluciones por las que se califica como abusiva una cláusula contractual. De esta forma, deja al criterio del ordenamiento interno precisar esas condiciones.

La conclusión es muy clara, de esta forma el abogado general propone al Tribunal que limite la retroactividad de las cláusulas suelo, siguiendo los mismos criterios que aplicó el Tribunal Supremo.

Proteger al sistema bancario

El abogado señala que un órgano superior es capaz de ejercer su deber de proteger al usuario, mediante la previsión de posibles problemas macroeconómicos asociados a la retroactividad total de las cláusulas suelo.

De esta forma se respalda la decisión del Supremo y considera que el impacto que tendría sobre la economía española la decisión de no limitar la retroactividad, es motivo suficiente para limitar la devolución del dinero.

Aunque esta decisión no es vinculante, por norma general las decisiones del Abogado General suelen marcar la pauta de decisión del Tribunal Europeo.

Qué es la transparencia de las cláusulas suelo

No Comments

En Sin Cláusulas hemos hablado mucho sobre cláusulas suelo. Hemos explicado qué son y cómo te puedes librar de ellas con la ayuda de un abogado experto. Siempre que no se cumplan los criterios de transparencia de las cláusulas suelo, podrás eliminarlas.

El Tribunal Supremo dictaminó en una macro-sentencia que declaraba nulas todas las cláusulas suelo poco transparentes. En ella, además limitaba la retroactividad de las cláusulas suelo a 9 de mayo de 2013.

Los criterios de transparencia siguen siendo poco claros. Clientes, bancos y juzgados, siguen sin aclararse. Hoy queremos aclarar qué es la transparencia de las cláusulas suelo.

¿Qué es la transparencia de las cláusulas suelo?

Se entenderá que una cláusula suelo es poco transparente siempre que no explique con suficiente claridad cuál es su función real dentro del contrato.

En muchos casos esta cláusula se hace pasar como un interés variable. La realidad es que son variables solo al alza, pues cuando baja el Euribor se convierten en un interés fijo.

Este suele ser el caso más común. La cláusula está camuflada y se hace pasar por un interés variable. Hay una grave falta de información por parte de la entidad sobre el carácter real del préstamo.

¿Cómo descubro la falta de transparencia de una cláusula suelo?

Existen algunos puntos que muestran la transparencia de las cláusulas suelo. ¿Quieres saber cuáles son?

Falta de información que indique que la cláusula suelo es un elemento definitorio del contrato

El banco tendría que haberte explicado que la cláusula suelo es una parte determinante de tu hipoteca. Te obliga a pagar más y limita las bajadas de intereses.

Que la hipoteca parezca un contrato a interés variable. Siempre que parezca que la evolución del Euribor te afectará

Es decir, el banco te dijo que, si bajaba el Euribor, bajaba tu hipoteca. Con el tiempo viste que eso no era verdad, pues la cláusula suelo limitaba esta reducción.

Que tenga como contraprestación imprescindible una cláusula techo

El banco daba a entender que el techo te protegía a ti, mientras que el suelo los protegía a ellos. El máximo que registró el Euribor en su mejor época fue del 5,5%. Los techos hipotecarios se situaban, casi siempre, por encima del 12%.

Que la cláusula suelo este camuflada o insertada entre el cuerpo de cláusulas

La entidad escondía la cláusula suelo entre un enorme cuerpo de datos. El texto era enrevesado y confuso, imposible de entender para alguien que no tuviera conocimientos económicos o legales.

Ausencia de escenarios de simulación diversos

El banco no te enseñó cómo funcionaría tu hipoteca en diversas situaciones económicas. Por ejemplo, si el Euribor se situaba en el 2% y tenías un diferencial del 1%, deberías pagar un 3%. Sin embargo, si tu suelo se sitúa en el 4%, siempre pagarás eso.

Que no exista una comparación con otros productos de tipo fijo

Tu banco no ofreció ningún otro producto. No te mostró otro tipo de hipotecas con solo Euribor, con diferenciales más altos o a otro tipo de interés.

El Tribunal Supremo y la transparencia de las cláusulas suelo

Estos puntos que hemos señalado anteriormente son los que usó el Tribunal Supremo como criterios para dictaminar la falta de transparencia en las cláusulas suelo.

Si la cláusula suelo cumple con alguno de estos criterios se considerará abusiva y por lo tanto, se anulará.

En cualquiera de estos casos, la mejor opción es demandar. Tras la decisión del TJUE de seguir limitando la devolución del dinero, será imprescindible reclamar judicialmente si queremos recuperar el dinero.

Los bancos siguen sin cumplir las decisiones del Tribunal Supremo de eliminar las cláusulas suelo y devolver el dinero. Si queremos recuperar lo que perdimos, la única opción viable será la demanda judicial.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando ganamos tu demanda en el juzgado. También aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que pagar nada, y solo pagarás en el caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Cláusulas suelo como política de empresa

No Comments

Las cláusulas suelo han dado para mucho. Desde hace unos cuantos años los juzgados se encuentran saturados por este tipo de demandas. Los bancos insertaban este tipo de cláusulas sin avisar al cliente.

En algunos casos, como el que vamos a ver de Catalunya Bank, las cláusulas suelo se insertaban como “política de empresa”.

Cláusulas suelo en la política de empresa

Se trata de una cliente que llevó su caso a los tribunales. Viéndose en una situación complicada en la que no podía pagar las cuotas, la entidad le ofreció renegociar la hipoteca. Fue entonces cuando, sin avisar, insertaron las cláusulas suelo en su contrato.

Así lo ha señalado un trabajador de la entidad durante su declaración en un juicio. Catalunya Bank tenía como “política de empresa” incluir cláusulas suelo al renegociar cualquier hipoteca.

Además, estas cláusulas no eran del 2% como se estipula por lo general en los contratos, al contrario eran del 3,5%. Conviene recordar que en aquel momento, el Euribor estaba situado en el 1,2%. De esta forma la entidad se aseguraba un amplio margen de beneficios.

Renegociar las hipotecas

Ante la dificultad de la cliente para pagar sus cuotas, la entidad le ofreció la opción de renegociar el préstamo. Fue entonces cuando, de forma unilateral, se insertaron las cláusulas suelo en su contrato hipotecario.

En este caso se pone de manifiesto la vulnerabilidad y la debilidad del cliente frente a los abusos de la banca. La entidad, sin avisar y sin negociar con el cliente, insertaba cláusulas suelo a todas las hipotecas.

Era política de empresa.

Falta de transparencia y abusos

La cláusula suelo estaba insertada en un párrafo complejo y difícil de comprender. Fue redactada dentro de la cláusula techo que se situaba en el 15%, un número cuánto menos fantástico. En muchas ocasiones es esa diferencia entre suelo y techo lo que refuerza la sensación de abuso.

Además, como suele suceder en todos los casos, la cláusula estaba camuflada en un párrafo complejo, lleno de sub-cláusulas, con una redacción oscura y enrevesada.

Doble control de transparencia

El Tribunal Supremo recuerda a los jueces que siempre se debe aplicar un doble control de transparencia para las cláusulas suelo. Las cláusulas deben estar redactadas de forma clara, que permita su completa comprensión.

Se señala que serán abusivas todas las cláusulas suelo que sean redactadas junto con las de techo, mostrándose como contraprestaciones y también se considerará como abuso el no haber realizado ningún tipo de simulación.

Este caso concreto es un ejemplo de los abusos que llevó a cabo la banca durante unos años. Afortunadamente, los tribunales han puesto freno a este tipo de actuaciones.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando ganamos tu demanda en el juzgado. También aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que pagar nada, y solo pagarás en el caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.