El sector financiero acaba de recibir un nuevo varapalo. La esperada sentencia del Juzgado de lo Mercantil nº11 de Madrid, ha condenado a 40 bancos a eliminar la cláusula suelo de sus contratos de préstamo hipotecario y a devolver las cantidades indebidamente cobradas. Aunque se impone la tesis del Supremo sobre la retroactividad.
Las entidades bancarias aún tienen tiempo para recurrir la sentencia, aunque por el momento solo Banco de Sabadell se plantea presentar recurso.
¿Van a eliminar todas las cláusulas suelo?
Es importante señalar que esta sentencia aporta pocas novedades. Declara nulas todas las cláusulas suelo de los bancos juzgados. Pero limita la devolución del dinero, pues sigue los criterios del Tribunal Supremo.
Se eliminarán las cláusulas suelo que no se adapten a los criterios de transparencia que impuso el Supremo en su sentencia de mayo de 2013.
En estos criterios juega un papel especialmente importante la correcta explicación de la cláusula al cliente, asegurándose de que se entiende lo que se está adquiriendo. La redacción de la cláusula debe ser clara y no llevar a engaño. No pueden camuflarse en el cuerpo de cláusulas. Aademás, el banco tiene que explicar con detalle su función, sin relativizar o mentir.
¿Qué cláusulas suelo son nulas?
No todas las cláusulas suelo se eliminan tras esta sentencia. Conviene advertir y tener en cuenta este punto. Solo se anularán las cláusulas suelo que no superen los tests de transparencia. Es decir, si un juez considera que una cláusula suelo es transparente, será legal y por lo tanto no se anulará.
Se podrá eliminar la cláusulas suelo cuando:
- El banco no pueda demostrar que se explicó y se advirtió que la cláusula suelo era un elemento esencial y con peso.
- Que la entidad no pueda demostrar que explicase el comportamiento real de la cláusula.
- Si el banco no puede demostrar que ofreciera una comparación entre el préstamo con cláusula suelo y otro sin ella.
¿Recuperaré mi dinero al eliminar la cláusula suelo?
Sería de esperar que tras recibir la nulidad de la cláusula suelo recuperásemos todos nuestro dinero. Así lo señala el Código Civil. Sin embargo, en los casos de cláusulas suelo, el Tribunal Supremo limitó la retroactividad de las cláusulas suelo en su sentencia del 9 de mayo de 2013.
Aunque logremos eliminar la cláusula suelo de nuestro contrato, solo podremos cobrar lo pagado de más desde el 9 de mayo de 2013. A esto se sumarán los intereses legales devenidos hasta la fecha.
Este es un tema polémico, muchas Audiencias no comparten este criterio del Supremo y por eso elevaron una queja al Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea.
¿Si tengo cláusula suelo podré cobrar?
El hecho de tener una cláusula suelo en su contrato no es motivo suficiente para cobrar. Si quiere recuperar su dinero deberá presentar una demanda por vía judicial.
Como ya hemos advertido, presentar una petición de anulación en la misma entidad bancaria es un proceso problemático. Los bancos tienden trampas en sus «acuerdos amistosos» que impiden a sus clientes recuperar su dinero.
¿A qué bancos afecta esta sentencia?
De esta forma, la sentencia del Juzgado de lo Mercantil nº11 de Madrid afecta a más de 40 entidades bancarias. Esta es la lista de bancos que se han visto afectados por la decisión:
- ARQUIA, Caja de Arquitectos.
- Liberbank.
- Banco Popular.
- Bankia.
- KutxaBank
- Laboral Kutxa.
- Ibercaja Banco.
- Banco Sabadell.
- CaixaBank.
- Credifimo.
- Caja de ahorros y monte de piedad de Ontinyent.
- Unicaja Banco.
- Banco Mare Nostrum.
- Celeris Servicios Financieros.
- Banca March.
- Banco Pueyo.
- Banco Caminos.
- BancoFar.
- Grupo Caja Rural.
- Caja Rural Extremadura.
- Caja Rural de Jaén.
- Caja Rural de Betxí.
- Caja Rural de Soria.
- Cajar Rural Central.
- Caja Rural de Asturias.
- Caixa Rural Galega.
- Caja Rural de Tenerife-CajaSiete.
- Caja Rural de San Vicente de La Vall d’Uixó.
- Caja Rural Casinos.
- Caja Rural de Granada
- Caja Rural de Navarra.
- Caja Rural de Almendralejo.
- Caixa Rural de Guissona.
- Caja Cantabria.
- Globalcaja.
- Bantierra.
- Banco del Comercio.
- Banco Etcheverria.
Soy afectado, ¿podré eliminar la cláusula suelo y recuperar mi dinero?
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