Cláusulas Suelo

Caen las demandas por cláusulas suelo

No Comments

Las demandas por cláusulas suelo y preferentes marcaron la dinámica de las reclamaciones durante el 2015. Para la banca fue una mala época. Recibían demandas a diario.Todas las prácticas llevadas a cabo por los bancos durante la época previa a la crisis fueron destapándose.

Esta dinámica parece frenarse y los bancosofrecen mejores servicios. Al menos esto es lo que señala el banco de España que apunta a que el mecanismo regulador recibió 20.626 quejas, lo que supone un descenso del 31% con respecto a lo que recibió en 2014.

Hipotecas y cláusulas suelo

Las quejas sobre préstamos y cláusulas suelo todavía representan el 66%. Las quejas relacionadas con las hipotecas siguen formando el grueso de todas las recibidas. La desaparición del índice de referencia y las cláusulas suelo siguen siendo la principal causa de demandas.

Durante el año pasado el Banco de España emitió 13.354 resoluciones de las que un 44% (6.000) fueron favorables a los clientes. En más de 3.000 casos fue la misma entidad la que dio la razón a los clientes, por lo que un 74% de las resoluciones totales favorecen a los clientes de una u otra forma.

Los bancos también rectifican

Las entidades financieras también aumentan sus rectificaciones. A pesar de que nada les obliga a rectificar ante los dictados de Banco de España. Esto supone un aumento del 56% con respecto al año anterior.

Entre los bancos que más veces han perdido sus reclamaciones encontramos en primer lugar a Caja Rural Castilla La Mancha, que ha perdido en total el 87% de las reclamaciones. La siguen Caja Rural de Granada y Caja Rural del Sur con el 83 y el 82% de las reclamaciones perdidas.

Caixabank y CatalunyaCaixa, junto con Banco de Sabadell, son las entidades que más veces rectifican a favor de sus clientes.

Sin embargo, tras la sentencia del TJUE, los bancos se han cerrado y se niegan a devolver lo cobrado de más. Los clientes solo recuperan su dinero si demandan judicialmente.

Cláusulas suelo en hipotecas pagadas

No Comments

Muchas hipotecas con cláusulas suelo siguen vigentes a día de hoy. Sin embargo, algunos afectados ya terminaron de pagarlas… Pagando más de lo que les correspondía.

¿Qué pasa con las hipotecas finalizadas que tenían cláusulas suelo? Hoy queremos dar una buena noticia a todos esos usuarios: es posible recuperar el dinero.

Siempre que se habla de cláusulas suelo se hace desde la perspectiva de préstamos hipotecarios en activo. Pero, hay algunos afectados que ya han pagado sus hipotecas y que han pagado de más. ¿Qué pasa con ellos? ¿No merecen recuperar el dinero perdido?

Las Cláusulas suelo en hipotecas pagadas

En un comunicado reciente la Organización de Consumidores y Usuarios asegura que haber pagado la hipoteca, no significa que no se pueda recuperar el dinero perdido.

Por ejemplo, una persona que contrató un préstamos a 15 años, con un suelo del 3,5% podría haber pagado hasta 3.200 euros de más. Este importe es reclamable.

Las Cláusulas suelo y el Tribunal de Justicia Europeo

A pesar de lo que se esperaba, el TJUE se ha pronunciado a favor de limitar la retroactividad. La banca ha salido reforzada tras esta decisión y se niegan a devolver las cantidades a menos que se acuda a un juzgado.

Por suerte, la sentencia no es firme y todavía queda una opción. Habrá que esperar a ver qué se decide finalmente.

Reclama por la cláusula suelo

Si se ha visto afectado por este tipo de estrategias desde SinCláusulas ofrecemos a las familias afectadas por este tipo de acciones diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Peligrosas alternativas a las cláusulas suelo

No Comments

Desde nuestro blog hemos avisado sobre los peligrosos «tratos» que los bancos ofrecen a los clientes. Desde que empezaron a anularse las cláusulas suelo, los bancos buscan reducir sus pérdidas. Para eso ofrecen a los afectados diversas alternativas.

En Sin Cláusulas ya hemos avisado sobre estos peligros. Ahora es también la OCU, quien alerta sobre estos tratos alternativos.

La OCU contra las cláusulas suelo

Según señala la OCU estás alternativas ofrecidas por los bancos, solo empeoran la situación de los afectados. Las entidades, en un esfuerzo para no llegar a juicio, ofrecen tratos para la eliminación de las cláusulas suelo.

La OCU recuerda que la única forma de solucionar el problema es eliminar las cláusulas suelo y devolver lo cobrado de más por vía judicial. Los juzgados ya han señalado que las cláusulas suelo son «abusivas». Recuerda la sentencia del Tribunal Supremo y las miles de sentencias del resto de juzgados españoles.

Algunas entidades particulares, como Banco Pastor, se niegan a eliminar el suelo de las cláusulas. A pesar de formar parte de Banco Popular, aseguran que la sentencia del Supremo no les afecta directamente. Incluso cuando sus cláusulas suelo no cumplen con las bases de transparencia.

La OCU también advierte sobre los cambios. Las entidades cambian las cláusulas suelo por plazos fijos, que pueden acarrear enormes pérdidas a los usuarios. Además, les obligan a renunciar a futuras demandas judiciales.

Si se ha visto afectado por este tipo de estrategias desde SinCláusulas ofrecemos a las familias afectadas por este tipo de acciones diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

¿Cuánto paga de más por la cláusula suelo?

No Comments

En estos momentos el Euríbor ha alcanzado un mínimo histórico, pues ha pasado la barrera del 0 y empieza a rozar cifras negativas. Esto supone un tremendo alivio para los bolsillos de muchas personas que pueden ver, por fin, sus hipotecas reducidas. Sin embargo, hay muchos casos en lo que esto no es posible, pues todavía quedan muchas hipotecas que esconden una cláusula suelo, que impide a los usuarios beneficiarse de esta bajada.

Lo normal es que el interés de las hipotecas se calcule en función del Euribor más un tipo diferencial. El problema es que muchas hipotecas escondían un diferencial fijo, que protegía a la entidad bancaria frente a las bajadas; la llamada cláusula suelo.

¿Cuánto puedo recuperar si elimino la cláusula suelo?

La cantidad de dinero que podrá recuperar dependerá de muchos factores, cada hipoteca y cada caso se debe estudiar por separado, para poder llegar a hacerse una idea. Aunque por lo general, lo que se suele recuperar va entre los 9.000 y los 15.000 euros.

En la actualidad el Tribunal Supremo ha limitado la retroactividad de las cláusulas suelo a mayo de 2013, por lo tanto no podrá recuperar el dinero pagado de más antes de esa fecha. Esto podría cambiar tras la decisión del Tribunal de Justicia Europeo, pero todavía tendremos que esperar para tener una sentencia en firme.

¿Qué tengo que hacer?

Estos procesos suelen ser lentos, por eso recomendamos empezar cuánto antes, ya que se requieren unos pasos y pueden llegar a pasar hasta dos meses desde el inicio del proceso hasta que se presenta la demanda.

Conviene presentar ya sus demandas, a la espera de la decisión que pueda tomar el Tribunal Superior de Justicia y que se espera para octubre o noviembre de 2016.

Si usted está afectado por una cláusula suelo desde SinCláusulas le ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

 

Guía para los afectados por las cláusulas suelo

No Comments

En España todavía quedan muchos afectados por las cláusulas suelo. Gente que confío en su «banco de toda la vida» y que, como consecuencia, vieron comprometidos los ahorros de toda su vida. En muchos casos también sus viviendas, que terminaron en manos del mismo banco.

Desde Sin Cláusulas queremos ofrecer nuestro apoyo a todos los afectados por estas prácticas y por eso hemos hecho esta guía.

Guía para los afectados por las cláusulas suelo

1. Buscar el apoyo de un abogado

Si cree que está usted afectado por las cláusulas suelo, lo primero que debe hacer es buscar la ayuda de un abogado. Salvo en algunos casos muy particulares, la mejor opción para eliminar la cláusula suelo siempre pasará por la demanda judicial.

2. No acudir solo al banco

Si quieres negociar con tu banco la retirada de la cláusula suelo, lo mejor es que lo hagas acompañado de un profesional.

Un abogado especialista te asesorará sobre las ofertas que el banco pueda te presentará y que, casi siempre, serán peores que las recibidas tras una demanda judicial.

3. No firmes nada con el banco

Es importante que no aceptes ningún tipo de acuerdo con el banco. Los bancos siempre intentarán negociar contigo personalmente la retirada de las cláusulas suelo, en este tipo de acuerdos los bancos siempre insertan cláusulas por las que te impedirán cualquier tipo de acción posterior.

Aunque se negocia la anulación de las cláusulas, nunca aceptarán la devolución de las cuotas cobradas de más, algo que solo será posible mediante demanda judicial. Es importante que no firme nada con su banco, sin la presencia de su abogado.

Si eres uno de los muchos afectados por las cláusulas suelo, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos si ganas la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Sin noticias de las cláusulas suelo hasta julio

No Comments

Los afectados por las cláusulas suelo tendrán que esperar todavía un poco más, para conocer la respuesta del Tribunal de la Unión Europea ante el problema que les afecta. Tras la primera vista oral, el abogado general, ha decidido presentar sus conclusiones sobre la retroactividad el 12 de julio.

El Tribunal Europeo y las cláusulas suelo

El Tribunal de la Unión Europea celebró ayer, martes 26 de abril, la primera vista oral sobre los tres asuntos prejudiciales en relación a la retroactividad de las cláusulas suelo en España.

De esta forma dejamos en manos de la justicia europea los problemas que han surgido con la devolución de las cantidades cobradas ilegalmente por los bancos.

El Tribunal Supremo, en una sentencia polémica —pues muchos entendieron que defiende los intereses de los bancos frente al de los consumidores—, limitó la retroactividad a mayo de 2013. Algo que choca frontalmente con el orden legislativo español, y que señala en el Código Civil que los efectos de anulación de una cláusula no pueden limitarse.

Posturas enfrentadas

Los abogados de las dos partes han defendido sus posturas. Por una parte los de los afectados que aseguran que la decisión del Supremo obedecía a presiones políticas y que la devolución del dinero no afectaría a la economía española o su estabilidad.

El abogado afirma que no se puede anteponer una supuesta estabilidad económica al correcto cumplimiento de la ley por parte de las entidades bancarias. La devolución de las cantidades cobradas de más, tampoco debería suponer ningún perjuicio, ya que las devoluciones se harían de forma paulatina.

Al contrario de lo que se señala por parte de los abogados de la banca. La devolución de las cantidades cobradas de más desde el inicio de los contratos supondría una mayor activación económica, ya que se inyectaría dinero en los hogares y de esta forma se activaría el consumo.

Por otra parte desde la defensa de la banca se está haciendo ver que, de no haber limitado la retroactividad, el rescate al sistema bancario español tendría que haber sido mucho mayor.

Sea como sea, la única forma de que eliminen la cláusula suelo y te devuelvan las cantidades cobradas, será acudir al juzgado. En SinCláusulas te ayudamos con tu demanda, para que recuperes el dinero pagado de más.

¿Cómo puedo reclamar una cláusula suelo?

No Comments

La semana pasada os hablamos sobre la última gran sentencia que afectaba a las cláusulas suelo abusivas. Esta sentencia del Juzgado Mercantil número 11 de Madrid, propone la eliminación de todas las cláusulas suelo poco transparentes y la devolución de las cuotas cobradas de más, aunque solo desde mayo de 2013. Lo que abre una nueva puerta para reclamar la anulación de cláusulas suelo.

En nuestro artículo de la semana pasada ya avisamos que no se deberá firmar nada con el banco.

Pactos dudosos entre el banco y los clientes

Hemos avisado ya en diversas ocasiones del peligro que supone firmar este tipo de acuerdos con el banco. Estos siempre buscan la forma de tendernos trampas para evitar la temida devolución del dinero. En esos tratos nos pedirán que rechacemos tomar medidas legales en el futuro. Lo que nos dejará sin opciones de recuperar nuestro dinero.

Para eliminar completamente la cláusula suelo es necesario acudir a un profesional legal. Un abogado especialista te asesorará sobre las mejores opciones y los pasos que dar.

En primer lugar, conviene alertar sobre los efectos de las demandas colectivas. Si tienes pensado reclamar una cláusula suelo, nuestro consejo es que lo hagas de forma individual, pues estos casos deben estudiarse por separado, ya que cada entidad bancaria insertaba las cláusulas suelo siguiendo un criterio concreto.

Reclamar una cláusula suelo por vía judicial y con el asesoramiento de un profesional legal es la única forma de asegurarse que recuperará el dinero perdido, ya que, de otra forma, resultará imposible.

Si se ha visto afectado por este tipo de estrategias desde SinCláusulas ofrecemos a las familias afectadas por este tipo de acciones diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

¿Me van a eliminar la cláusula suelo?

No Comments

El sector financiero acaba de recibir un nuevo varapalo. La esperada sentencia del Juzgado de lo Mercantil nº11 de Madrid, ha condenado a 40 bancos a eliminar la cláusula suelo de sus contratos de préstamo hipotecario y a devolver las cantidades indebidamente cobradas. Aunque se impone la tesis del Supremo sobre la retroactividad.

Las entidades bancarias aún tienen tiempo para recurrir la sentencia, aunque por el momento solo Banco de Sabadell se plantea presentar recurso.

¿Van a eliminar todas las cláusulas suelo?

Es importante señalar que esta sentencia aporta pocas novedades. Declara nulas todas las cláusulas suelo de los bancos juzgados. Pero limita la devolución del dinero, pues sigue los criterios del Tribunal Supremo.

Se eliminarán las cláusulas suelo que no se adapten a los criterios de transparencia que impuso el Supremo en su sentencia de mayo de 2013.

En estos criterios juega un papel especialmente importante la correcta explicación de la cláusula al cliente, asegurándose de que se entiende lo que se está adquiriendo. La redacción de la cláusula debe ser clara y no llevar a engaño. No pueden camuflarse en el cuerpo de cláusulas. Aademás, el banco tiene que explicar con detalle su función, sin relativizar o mentir.

¿Qué cláusulas suelo son nulas?

No todas las cláusulas suelo se eliminan tras esta sentencia. Conviene advertir y tener en cuenta este punto. Solo se anularán las cláusulas suelo que no superen los tests de transparencia. Es decir, si un juez considera que una cláusula suelo es transparente, será legal y por lo tanto no se anulará.

Se podrá eliminar la cláusulas suelo cuando:

  • El banco no pueda demostrar que se explicó y se advirtió que la cláusula suelo era un elemento esencial y con peso.
  • Que la entidad no pueda demostrar que explicase el comportamiento real de la cláusula.
  • Si el banco no puede demostrar que ofreciera una comparación entre el préstamo con cláusula suelo y otro sin ella.

¿Recuperaré mi dinero al eliminar la cláusula suelo?

Sería de esperar que tras recibir la nulidad de la cláusula suelo recuperásemos todos nuestro dinero. Así lo señala el Código Civil. Sin embargo, en los casos de cláusulas suelo, el Tribunal Supremo limitó la retroactividad de las cláusulas suelo en su sentencia del 9 de mayo de 2013.

Aunque logremos eliminar la cláusula suelo de nuestro contrato, solo podremos cobrar lo pagado de más desde el 9 de mayo de 2013. A esto se sumarán los intereses legales devenidos hasta la fecha.

Este es un tema polémico, muchas Audiencias no comparten este criterio del Supremo y por eso elevaron una queja al Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea.

¿Si tengo cláusula suelo podré cobrar?

El hecho de tener una cláusula suelo en su contrato no es motivo suficiente para cobrar. Si quiere recuperar su dinero deberá presentar una demanda por vía judicial.

Como ya hemos advertido, presentar una petición de anulación en la misma entidad bancaria es un proceso problemático. Los  bancos tienden trampas en sus «acuerdos amistosos» que impiden a sus clientes recuperar su dinero.

¿A qué bancos afecta esta sentencia?

De esta forma, la sentencia del Juzgado de lo Mercantil nº11 de Madrid afecta a más de 40 entidades bancarias. Esta es la lista de bancos que se han visto afectados por la decisión:

  • ARQUIA, Caja de Arquitectos.
  • Liberbank.
  • Banco Popular.
  • Bankia.
  • KutxaBank
  • Laboral Kutxa.
  • Ibercaja Banco.
  • Banco Sabadell.
  • CaixaBank.
  • Credifimo.
  • Caja de ahorros y monte de piedad de Ontinyent.
  • Unicaja Banco.
  • Banco Mare Nostrum.
  • Celeris Servicios Financieros.
  • Banca March.
  • Banco Pueyo.
  • Banco Caminos.
  • BancoFar.
  • Grupo Caja Rural.
  • Caja Rural Extremadura.
  • Caja Rural de Jaén.
  • Caja Rural de Betxí.
  • Caja Rural de Soria.
  • Cajar Rural Central.
  • Caja Rural de Asturias.
  • Caixa Rural Galega.
  • Caja Rural de Tenerife-CajaSiete.
  • Caja Rural de San Vicente de La Vall d’Uixó.
  • Caja Rural Casinos.
  • Caja Rural de Granada
  • Caja Rural de Navarra.
  • Caja Rural de Almendralejo.
  • Caixa Rural de Guissona.
  • Caja Cantabria.
  • Globalcaja.
  • Bantierra.
  • Banco del Comercio.
  • Banco Etcheverria.

Soy afectado, ¿podré eliminar la cláusula suelo y recuperar mi dinero?

Si eres afectado por cláusulas suelo, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo te cobramos cuando ganamos la demanda en el juzgado. Te aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que desembolsar nada, y solo pagarás en caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

La formación no influirá en la nulidad de una cláusula suelo

No Comments

Dos nuevas sentencias del Juzgado de lo Mercantil número 1 de Granada han declarado la nulidad de dos cláusulas suelo firmadas por una empresaria que es, además, licenciada en derecho. En las sentencias se señala que la formación no implica que las cláusulas suelo no puedan ser declaradas nulas por ser poco transparentes.

La formación y la comprensión de las cláusulas suelo

En las dos sentencias, el juez ha llegado a la misma conclusión y obliga a BMN a retirar las cláusulas suelo insertas en los contratos de crédito hipotecario.

Los suelos impuestos por el banco eran del 3,5 y del 3,7% respectivamente, mientras que los techos eran en ambos casos del 14%, lo que a todas vistas es injusto para el cliente. Esto es uno de los punto que convierten a las cláusula suelo en abusivas y, por tanto, ilegales.

Por esto mismo el juzgado obliga al banco a anular la cláusula suelo de su contrato de préstamo hipotecario, además de a devolver todo lo cobrado de más a partir de mayo de 2013, más los intereses legales devengados hasta la fecha.

Sentando jurisprudencia

Lo importante en ambas sentencias es que se demuestra que la formación académica del cliente no es motivo para declarar nula o no la cláusula suelo. Muchos bancos apuntaban a la formación de los clientes para asegurar que habían explicado la función de la cláusula. Y con ello afrimaban que sus cláusulas suelo eran legales y transparentes.

En la misma sentencia se recoge que la formación no debería ser motivo suficiente o decisivo para declarar la nulidad de una cláusula suelo. Pues el nivel de estudios no es excusa para no informar debidamente a un cliente, como se haría con otro usuario sin estudios, por ejemplo.

A este asunto hay que sumar la esperada sentencia del Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europa, que se proclamará al respecto de las devoluciones de las cantidades cobradas de más.

Se espera que con la decisión del TSPUE se solucioné de una vez por todas el tema de la retroactividad de las cuotas, que todos esperan que caiga a favor de los afectados.

Eliminar la cláusula suelo en el banco

No Comments

Lo único que quiere un afectado por cláusulas suelo es dejar de pagar de más. De esta forma, muchos aceptan lo que sea con tal de librarse de estos pagos. En muchos casos, recurren directamente al banco para eliminar las cláusulas suelo.

Como ya hemos explicado, muchos bancos ofrecen la posibilidad de eliminar la cláusula suelo a cambio de no reclamar nada por vía judicial.

Otro engaño de la banca

Hoy te contamos el caso de un usuario de banca que acudió a su banco tras recibir una llamada de la oficina. En ella le ofrecían eliminar la cláusula suelo de su contrato, a cambio de firmar un documento «secreto» mediante el cual renunciaba a futuras acciones legales sobre este tema.

En estos documentos se suele exigir al cliente que renuncie a la devolución de las cantidades pagadas de más hasta la fecha. Casi siempre, al firmar estos documentos renunciamos a tomar medidas legales.

Documentos secretos

Además, otra de las condiciones era que dicho acuerdo debía ser secreto y, bajo ningún concepto, se permitía al cliente compartir su contenido con otras personas.

En muchos casos, ni siquiera se permite sacar el contrato del banco, ni se le da tiempo para leer con detalle el documento. Lo normal es que pidan que se firme inmediatamente. Por ley en este tipo de contratos se deben ofrecer 3 días de reflexión, para leer y comprender el documento.

Acuerdos deshonestos para eliminar las cláusulas suelo

Desde Sin Cláusulas animamos a los clientes a no firmar ningún tipo de acuerdo con el banco. Si quieres eliminar las cláusulas suelo de tu contrato, lo mejor es acudir a los tribunales. Esta es la única forma de recuperar el dinero que has pagado de más.

Lo más recomendable es acudir a un abogado experto y proceder mediante juicio a exigir la anulación y la devolución de las cantidades pagadas de más.

Por norma general de esta forma podrá recuperar todo lo pagado de más desde el 9 de mayo de 2013, fecha señalada por el Tribunal Supremo, como límite de la retroactividad. Sin embargo, muchos juzgados están en contra de esta doctrina y obligan a las entidades a devolver todo lo pagado de más desde el inicio del contrato.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo te cobramos cuando ganamos la demanda en el juzgado. También te aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, no deberás desembolsar nada, y solo pagarás si firmas un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.